L’euro numérique, cette nouvelle monnaie qui n’est autre que l’euro lui-même, mais en version numérique. Il est nécessaire que tout change pour que rien ne soit pareil… mais rien de rien. Dans tous les cas, prenez ces notes avec une certaine prudence : tant que tout n’est pas approuvé, tout n’est que “spéculation”. Mais de “spéculation raisonnable et, basée sur des données”, ce qui signifie que ce n’est pas du blablabla.
À la recherche d’un moyen de paiement public…
La Banque Centrale Européenne (BCE) et sa présidente Christine Lagarde en tête, ont confirmé le calendrier du lancement de l’euro numérique. L’objectif officiel est clair : offrir aux citoyens de l’Union Européenne un moyen de paiement public, stable et accepté dans toute l’UE, que ce soit en ligne ou hors ligne, afin de réduire notre dépendance vis-à-vis des intermédiaires privés… en particulier les “non-européens” comme Visa, Mastercard…. Il est donc perçu comme une sorte d’artefact géopolitique propre.
Pour quand ? Bientôt, presque très bientôt…
Comme vous le savez, la BCE y travaille depuis un certain temps. Ce n’est pas d’hier. Ni pour demain. L’implémentation totale est prévue entre 2028 et 2029, bien que nous puissions en voir un aperçu dès 2027. Mais soyons un peu plus réalistes : je table sur mi-2029.
Logistique… logistiquement…
L’euro numérique serait émis par la BCE. Cependant, il ne serait pas déposé sur un compte auprès de cette entité. La BCE garantit l’euro numérique. Les particuliers le géreraient via des portefeuilles numériques créés par les banques commerciales ou des entités autorisées. Cela signifie que les gestionnaires de ces portefeuilles fourniraient les opérations d’utilisation à leurs détenteurs, qui ne sont autres que nous-mêmes. D’ailleurs, on parle de limites de comptes en euro numérique. On ne pourra pas en détenir plus qu’une certaine quantité ; cela vise à éviter une sorte de concurrence BCE / banque privée.
Que nous apporte ce nouveau petit frère du liquide ?
Ce sera une monnaie ayant cours légal, ce qui signifie que les commerces (avec des exceptions peut-être…) devront l’accepter coûte que coûte. Il permettra également les virements immédiats. On entend dire qu’il aura une application officielle (en plus des applications bancaires) et une carte physique rechargeable pour que personne ne soit laissé de côté , ni ceux qui ont une mauvaise couverture ni ceux qui n’utilisent pas de smartphone. Nous pourrons effectuer des paiements sans connexion à internet ou sans données avec un solde limité sur notre appareil.
Ce n’est pas la fin du liquide mais… presque ?
Mais la BCE est catégorique : elle insiste sur le fait que l’euro numérique ne remplacera pas les espèces, mais coexistera avec elles.
Contrôle… quel contrôle ?
Il est clair que l’État ne vous dira pas comment dépenser votre argent. Mais à mesure qu’il deviendra quelque chose d’ordinaire et de commun… nous l’utiliserons de plus en plus. Et la BCE saura à quoi nous dépensons notre argent : elle aura une inscription individualisée de ce que nous faisons avec notre argent…
Elle saura si nous donnons de l’argent à telle ou telle entité religieuse, politique, associative … et si vous achetez beaucoup dans tel ou tel supermarché et si vous vous habillez de luxe ou de façon casual… selon le type de magasin que vous fréquentez. Et ainsi de plus en plus d’informations… elle aura une radiographie de tous et chacun de ses utilisateurs. Même si c’est une radiographie partielle tant que nous continuerons d’utiliser de l’argent liquide.
Quel est le risque de tout cela ?
Ce n’est pas à moi de vous le dire. Peut-être que cette information est déjà disponible en utilisant toutes les informations de nos banques privées actuelles … mais à l’avenir, cette même information sera dans les archives de la BCE. C’est ce qui rend beaucoup de gens nerveux.
Ce que je ferai…
Eh bien, peut-être comme vous, j’ouvrirai mi-2029 un compte-portefeuille ou similaire auprès de la BCE et je continuerai d’opérer avec la banque privée comme jusqu’à présent … Et nous verrons bien comment cela se passera…
D’origine espagnole, José Fernandez Alcalde a débuté sa carrière en tant que fonctionnaire en Espagne avant de rejoindre les institutions européennes, où il a exercé pendant 22 ans dans le domaine du contrôle financier. Cette expérience internationale, enrichie par des missions dans plusieurs pays dont la Belgique, lui a permis de développer une expertise de haut niveau au sein des structures européennes. Parallèlement, il a travaillé comme consultant en droit commercial et fiscal auprès d’entreprises à Madrid pendant plus de cinq ans. Titulaire d’une licence en droit de l’Université de Madrid, il demeure une référence en gestion financière et conseil stratégique.
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Version espagnole
El euro digital, esa nueva moneda que no es otra que el propio euro, pero en versión digital. Es necesario que todo cambie para que nada sea igual … pero nada de nada. En cualquier caso tómense estas notas con cierta precaución: hasta que no esté todo aprobado todo es “especulación”. Pero de “especulación razonable y basada en datos”, o sea que no es blablablá.
En busca de un medio de pago publico …
El banco Central Europeo (BCE) y su presidenta Christine Lagarde a la cabeza, ha confirmado el calendario para el lanzamiento del euro digital. La meta oficial es clara: ofrecer a los ciudadanos de la Unión Europea un medio de pago público, estable y aceptado en toda la UE, ya sea online u offline, para reducir nuestra dependencia de los intermediarios privados … especialmente los “no europeos” como Visa, Mastercard … Se mira pues como una especie de artefacto geopolítico propio.
¿ Para cuando? Pronto, casi muy pronto…
Como ustedes saben el BCE lleva en ello ya un tiempo. No es de ayer. Tampoco para mañana. La implementación total está prevista entre 2028 y 2029, aunque podríamos ver algo de ello ya en 2027. Pero seamos un poco más realistas: yo pongo de fecha mediados de 2029.
Logística … logísticamente …
El euro digital seria emitido por el BCE Pero no estaría depositado en una cuenta en dicha entidad. El BCE garantiza el euro digital. Los particulares lo gestionaríamos a través de monederos digitales creados por los bancos comerciales o entidades autorizadas. Esto significa que los gestores de estos monederos proporcionarían la operativa para el uso de sus tenedores que no son otros que nosotros mismos. Por cierto, se habla de limites de cuentas en euro digital. No se podrá tener más que una cantidad en ello; con ello se trata de evitar una especie de competencia BCE / banca privada.
¿Qué nos trae este nuevo hermanito del efectivo?
Será moneda de curso legal, lo que significa que los comercios (con excepciones quizás …) tendrán que aceptarlo sí o sí. Permitirá también transferencias inmediatas. Se oye que tendrá una app oficial (además de las bancarias) y una tarjeta física recargable para que nadie se quede fuera, ni los que tienen mala cobertura ni los que no usan smartphone y que podremos hacer pagos sin conexión a internet o datos con un saldo limitado en tu dispositivo.
No es el fin del efectivo … pero … ¿ casi sí?
Pero el BCE se ha puesto firme: insiste en que el euro digital no sustituirá al efectivo, sino que convivirá con él.
Control … ¿ qué control?
Está claro que el Estado no te dirá en qué gastar tu dinero. Pero a medida que se convierta en algo ordinario y común … todos lo utilizaremos más y más. Y el BCE sabrá en que nos gastamos el dinero: tendrá un apunte individualizado de que hacemos con nuestro dinero … Sabrá que damos dinero a tal o cual entidad religiosa, política, asociativa … y si compras mucho en tal o cual supermercado y si vistes de lujo o de casual … según el tipo de tienda al que acudas. Y así más y más información …tendrá una radiografía de todos y cada uno de sus usuarios … aunque sea una radiografía parcial … mientras seguimos usando el dinero en efectivo.
¿Cuál es el riesgo de todo esto?
No soy yo el que se lo tiene que decir a usted. Quizás esta información está ya disponible usando toda la información en nuestros bancos privados actuales… pero en un futuro esta misma información estará en los archivos del BCE. Esto es lo que a muchos les tiene atacados de los nervios.
Yo que haré …
Pues quizás como usted, abriré a mediados de 2029 una cuenta monedero o similar en el BCE y seguiré operando con la banca privada como hasta ahora …
Y ya veremos cómo nos va …
De origen español, José Fernandez Alcalde comenzó su carrera como funcionario en España antes de unirse a las instituciones europeas, donde ejerció durante 22 años en el ámbito del control financiero. Esta experiencia internacional, enriquecida por misiones en varios países, incluida Bélgica, le ha permitido desarrollar una destacada experiencia en las estructuras europeas. Paralelamente, trabajó como consultor en derecho mercantil y fiscal para empresas en Madrid durante más de cinco años. Titulado en Derecho por la Universidad de Madrid, sigue siendo una referencia en gestión financiera y asesoramiento estratégico.
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Version anglaise
The digital euro, that new currency that is none other than the euro itself, but in a digital version. It is necessary for everything to change so that nothing is the same… absolutely nothing . In any case, take these notes with some caution: until everything is approved, everything is “speculation”. But “reasonable and data-based speculation,” which means it’s not just blablabla.
In Search of a Public Means of Payment…
The European Central Bank (ECB), led by its President Christine Lagarde, has confirmed the timeline for the launch of the digital euro. The official goal is clear: to offer citizens of the European Union a public, stable, and accepted means of payment throughout the EU, whether online or offline, to reduce our dependence on private intermediaries… especially the “non-European” ones like Visa, Mastercard…. It is thus viewed as a kind of unique geopolitical artifact .
When Is It Coming? Soon, almost very soon…
As you know, the ECB has been working on this for some time now . It’s not a new thing. But it’s not coming tomorrow either. The full implementation is planned between 2028 and 2029, although we could see something of it as early as 2027. But let’s be a little more realistic: I’m setting the date for mid-2029.
Logistics… Logistically…
The digital euro would be issued by the ECB. However, it would not be deposited in an account with that entity. The ECB guarantees the digital euro. Individuals would manage it through digital wallets created by commercial banks or authorized entities. This means that the managers of these wallets would provide the operational system for their holders, who are none other than ourselves. By the way, there is talk of limits on digital euro accounts. You won’t be able to hold more than a certain amount in it ; this is intended to avoid a kind of competition between the ECB and private banks.
What Does This New Little Brother of Cash Bring Us ?
It will be legal tender, meaning that businesses (with exceptions perhaps…) will have to accept it no matter what. It will also allow for immediate transfers. It is heard that it will have an official app (in addition to the banking ones) and a rechargeable physical card so that no one is left out, neither those with bad coverage nor those who don’t use a smartphone, and that we will be able to make payments without an internet connection or data with a limited balance on your device.
It’s Not the End of Cash… But… Almost?
But the ECB has been firm : it insists that the digital euro will not replace cash, but will coexist with it .
Control… What Control ?
It’s clear that the State won’t tell you what to spend your money on. But as it becomes ordinary and common… we will all use it more and more. And the ECB will know what we spend our money on : it will have an individualized record of what we do with our money… .
It will know if we give money to such and such a religious, political, or associative entity… and if you shop a lot at such and such a supermarket and if you dress luxuriously or casually… depending on the type of store you go to. And so more and more information… it will have an X-ray of each and every one of its users… even if it is a partial X-ray… while we continue to use cash.
What is the Risk of All This ?
It is not me who has to tell you that. Perhaps this information is already available using all the information in our current private banks… but in the future, this same information will be in the ECB’s archives. This is what has many people on edge.
What I Will Do…
Well, perhaps like you, in mid-2029, I will open a wallet account or similar with the ECB and continue operating with private banks as before… . And we’ll see how it goes….
Originally from Spain, José Fernandez Alcalde began his career as a civil servant in Spain before joining the European institutions, where he worked for 22 years in the field of financial control. This international experience, enriched by assignments in several countries including Belgium, allowed him to develop high-level expertise within European structures. At the same time, he worked as a consultant in commercial and tax law for companies in Madrid for more than five years. Holding a law degree from the University of Madrid, he remains a reference in financial management and strategic consulting.
